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专家提醒购房慎选房贷产品
作者:佚名 文章来源:不详 点击数: 更新时间:2007-11-20 11:59:00


  政策“严打”“搞活”典当生意

  ■本报记者 周雪松

  贺先生家一个月后要拆迁,目前银行存款10万元。虽然拥有一套55平方米的房产,但由于这套房子面积较小且暂由父母和弟弟居住,所以,贺先生急需另购一套房产安家。面对北京如此之高的房价,贺先生并没有足够的首付款买房,而那套55平方米的房产还是他六年前用银行贷款买的。如何解决买房首付款问题,着实让他犯了难。情急之下,贺先生想到了“典当”房产

  按照目前典当行月利息3.5%计算,贺先生算了一笔账:如果自己另外购买一套60平方米总价65万房产的话,根据现在银行购买第二套房贷的政策,需要交纳四成首付款即29万;但借29万的话,每月需要还贷的利息为10150元,一般典当行“赎当”年限最高不超过2年;粗略计算,2年下来,自己向典当行借到的这29万元所偿还的利息竟然高达24万元左右!

  根据相关规定,目前典当公司融资利率上限为月息4.5%,在这一上限的范围内不同的典当公司利率制定的水平有所不一。“就房产抵押贷款而言,一般典当行的月利率在3%-3.8%之间,折算下来,贷款的年利率为36%-50%。这样的高利率对于房贷借款人来说,无疑将会是一笔沉重的债务负担。”

  京城信贷服务机构伟嘉安捷通过中国经济时报提醒广大房贷借款人,不要因急需用钱而“有病乱投医”,否则,惹得债务上身不说,还会使原本资金就“捉襟见肘”的房贷者更加度日如年。

  那么,对于像贺先生这样确因居住需求而急于用钱的借款人来说,又该通过怎样的途径融资呢?伟嘉安捷有关专业人士表示,有两种贷款方案可供选择。

  第一种,抵押消费贷款。上述人士说,虽然目前部分商业银行对于非交易类融资贷款产品实施严控,但是对于有着正当贷款需求的客户,银行还是准予批贷的,所以借款人无须惊慌。但是,办理“抵押消费贷款”需要注意的是,银行要求借款人所抵押的房产必须没有任何贷款。

  根据这一规定,贺先生要想通过“抵押消费贷款”达到融资第二套房贷首付的目的,必须先行筹集资金将所要抵押的房产“欠款”还清之后,才能办理新的抵押手续,抵押后的房产仍然可以用于正常使用或出租。

  第二种,异名转按揭贷款。就贺先生这一案例而言,随着北京房地产市场价格的不断不涨,贺先生所拥有的那套55平方米房产也将随着市值变化而产生新的价值。然后,贺先生可以通过“异名转按揭贷款”先将这套房产出售,暂时租房过渡两至三个月,待房产售出获得高于当初购买收益后,再加上自身存款,贺先生可以重新合理安排购房资金和贷款方案。  

 
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