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随着收入的不断增长和生活水平的不断提高，许多老百姓非常关心自己怎样通过投资理财来分配使用好积蓄，合理解决子女教育、住房改善、未来养老等问题。现把近期工商银行苏州新区支行理财中心理财经理吴丹受理的一则案例介绍给大家，供参考： 金 先生今年48岁，一家四口，一直在苏州做生意，太太与他同年，过去十多年都是家庭主妇，18岁的女儿与15岁的儿子分别要升大学与升高中，女儿未来还有读硕士的打算。家庭年收入30万元，家庭总资产200万元，无负债。 金 先生打算继续工作15年以后退休，退休金完全靠自己筹措。退休后希望每月有1万元流动资金可以使用，还希望每年能享有2万元的旅游支出。 工商银行苏州新区支行吴丹经理接待了 金 先生，根据 金 先生的家庭基本情况和金融需求进行了风险测评，了 解到金 先生的家庭财富目前处于成长期，这段时期家庭的特点是： 吴经理认为 金 先生家庭目前收入较高，家庭财务状况良好，经济收入呈上升趋势，生活稳定，处于家庭财富成长期，但随着子女的成长，子女教育负担递增，家庭支出增加，仅依靠多年的积蓄用于晚年生活，可能会因为通货膨胀率和未来物价变动等不确定性因素，使积攒了一辈子的钱在几十年以后出现贬值，面临养老保障困难。 吴经理建议 金 先生在储备一定数量的存款和易于变现的工银贵金属产品后，可选择风险较小、收益有保障的产品项目，以增强家庭资产的稳定性。 一是考虑到风险偏好，建议 金 先生可投资一些低风险、长期收益稳健的产品实现财产的保值和升值。如：由投资专家进行运作业绩一直稳定增长的开放式基金就是一种较好的投资品种。吴经理推荐 金 先生购买此类基金，通过长期的投资可以获得稳定丰厚的回报，能作为积累养老金和教育金投资的主要途径；辅助持有一定量的无风险的银行产品。 二是在投资方式上，建议 金 先生可以采用定投的方式投资偏股型或平衡型基金,按自己的可支配收入每月投资一笔固定的资金到业绩表现一贯较好的基金上，这样既不给自己造成太大的负担，也可以逐步积累养老储备，还可摊薄投资成本，可谓一举三得。 三是由 于金 先生的女儿和儿子还在读书，没有收入来源，吴经理建议 金 先生在工作五年后，等女儿硕士毕业后再开始储备养老资产，待63岁以后，实际使用这笔养老资金时，再将该笔养老金分批分期限投资于安全性高的中长期定期存款、国债及债券型基金上，实现安度晚年，在财务上以便更早实现自主，自由，自在！ |
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