近年来，我国信用卡业务发展迅速，但同时也出现部分不法商户提供信用卡套现的行为，引发交易风险。近期部分地区商户套现情况更是日益猖獗，甚至有所公开化。

疑似套现商户的一般特征及表现:（1）注册登记的营业场所查无该商户，而POS机具仍然在正常使用。表现在实地走访商户装机地址时发现该商户根本不存在或已倒闭。（2）商户经营规模小，门前冷清，而刷卡交易量较大或突增。表现在从各渠道了解及多次实地走访商户时，发现其客流量非常稀少，与刷卡交易量大明显不符。（3）商户的装机用途是阶段性收费，而长期刷卡交易量较大，两者存在矛盾。表现在商户的阶段性收费期过后，刷卡交易量仍大而不变，与常理不符，如学校、物业收费等。（4）某些刷卡交易的卡主的单位资料与该商户从事的经营范围并无任何关联，且交易额达到或接近该卡的授信额度。（5）某些刷卡交易的卡主的单位名称就是该商户，交易频繁，且交易额达到或接近该卡的授信额度。（6）商户资金的主要来源是POS刷卡交易资金存入，其中几乎都是信用卡交易。

建议关注疑似套现商户的特征及表现，加强信用卡收单风险管理，切实防范交易风险。（1）加强对特约商户资质的审核。对于营销拓展的银联商户，营销人员必须实地上门核实。了解商户经营特点、产品、营业额等信息，严格按照实际情况在《商户信息调查表》上注明商户经营范围、商户装机用途、员工人数、地址等信息，核对商户提交的申请资料，注明“原件与复印件核对相符”并由经办人签名。如果商户申请移动POS机具，需根据其经营特点详细了解原因。（2）建立健全对特约商户和POS机具的管理制度。根据银行卡受理市场的有关规定，按照“一柜一机”的要求布放POS机具，并严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。（3）加强对特约商户和POS机具的日常跟踪维护和监控。营销人员要加强对商户布放机具后的跟踪维护管理工作，3个月内至少上门回访商户一次，一经发现商户有套现违规行为、异常交易或倒闭、结业等状况，应及时报告信用卡管理部门，迅速展开监控和调查。一旦发现商户存在重大套现嫌疑，属于银联商户的，信用卡管理部门应立即通知本地银联机构在银联系统中关闭、注销商户资料，收回POS机具，并将其列入银联风险商户名单；属于间联商户的，信用卡管理部门应立即在DCC系统中关闭POS交易功能，并通知机具维护公司收回机具。（4）加强与银联、公安机关的合作与沟通，建立良好的信息共享和风险防范合作机制。“银行卡风险信息共享系统”是中国银联建立的包括不良持卡人、黑名单商户等银行卡重要负面信息的系统。信用卡管理部门在办理相关业务时积极利用该系统，对确认的不良持卡人、商户名单应及时报至该系统，以实现信息共享，共同防范风险。