很多人在决定开始理财后，会将各种方法相结合，以实现理财效果的最大化。不过，在理财的过程中，每个人总会碰到些问题，其中一个很常见的问题就是存不下钱来。

虽然不少人每次都会提醒自己要少花点钱、省点钱，但要真正做到却非常不容易，最终钱还是只有那么一点。那到底是什么原因让自己存不下钱来？国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师对困扰这群人的问题进行了深度分析。在解决问题之前，大家首先需要了解一个名词“棘轮效应”。

什么是棘轮效应？

棘轮效应，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。

这种习惯效应，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。消费者易于随收入的提高增加消费，但不易于随收入降低而减少消费。

其实，宋代大政治家司马光在写给儿子司马康的家书《训俭示康》中有一句话更能简单地解释棘轮效应，那就是：由俭入奢易，由奢入俭难。

棘轮效应与财富

根据棘轮效应，我们就不难理解自己为什么存不下钱来了。嘉丰瑞德的理财师分析，当一个人决定开始理财时，他此前可能已经养成了花钱大手大脚的习惯了。一下子要让他省着点花，多存一些钱，肯定是难以做到的。尤其当自己的薪资还维持在原有水平并没有降薪时，很难控制自己的支出。

但是，反过来看这个问题。如果从现在起还不及时克制自己的消费，那将来随着薪资的提升就有可能继续放大棘轮效应，支出越来越多，到时候再想存下钱来就更困难了。

所以建议大家从现在开始就给自己定好存钱目标，可以一点一点增加存钱的量，让自己有个适应的过程。

此外，也可以将现有的一些资金用来投资，比如配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品，增加财富的同时，也让钱得到更有效的利用，而非一个劲地往外花。

嘉丰瑞德理财师表示，通过了解棘轮效应，让大家早点意识到乱花钱的不利影响及量入为出、存钱的重要性，早日积累更多的财富。