“五大行”之一的建设银行昨天发布颇具震撼力的房贷新规，对“两外人士”(外地人、外国人)的炒房投资行为作出限制。

　　在银监会督促各银行立即执行房贷新政次日，中国建设银行即发布其差别化房贷政策：对商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，各分行可根据风险状况，按照当地政府和监管部门的要求，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。

　　这是继工商银行之后，第二家在官方网站公布具体房贷细则的国有大行。此前，中信银行也在其网站公布了房贷细则。

　　“两外人士”房贷受限

　　对比工行16日发布的细则，建行最大的区别就是明确各分行可自定是否暂停第三套及以上房贷，其中对于非本地居民房贷的规定更具震撼力。

　　“以上海为例，‘两外人士’(外地人、外国人)在全市总的房贷余额中占比近四成，新规的出台将对其中的投资客打击最大。”对此，上海一资深银行人士昨日表示。但他也提到，该规定对于持有上海居住证的人正常的购房需求并不会带来影响。

　　从目前各银行发布的房贷细则来看，各行普遍的规定与国务院新政相同：即对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30％；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50％，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的家庭，大幅度提高首付款比例和利率水平。

　　不同之处在于，建行及中信均明确放权给各地分行，由其根据风险状况，自定是否暂停发放第三套及以上住房贷款，且对“两外人士”购房做出限制性规定，即对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。

　　中信还明确，对于“境外机构”和个人购房贷款，也要严格按有关政策执行，这无疑有利于打击境外机构炒房，但建行及工行细则均未提及此规定。

　　第三套房认定仍是难题

　　至于各分行可自行决定暂停发放第三套及以上房贷，该人士称，关键是执行较难，“很难界定到底是第几套房”。

　　据报道，中国银行副行长张燕玲昨日在北京也表态称，“界定第二套房确实非常困难，中行正在积极研究第二套房的认定标准。”她同时称，房贷政策是影响房价其中的一个因素，但不是主要因素。

　　事实上，对于近日国务院出台的一系列调控房价的“组合拳”中，并未提及“第二套房的认定标准”，这一政策被认为给第二套房留有空间，甚至于第三套房的认定各银行目前也是标准各异。而根据媒体的最新报道，银监会正在考虑对于首套、二套甚至多套住房的界定，将不以贷款发生为界限。

　　建行在昨日发布的细则中还提到，要高度重视房价上涨过快的问题，加强风险防范。要综合考虑所在地区当地房地产价格走势、住房楼盘项目价格情况、客户信用状况等因素，根据总行有关政策要求，制定差别化的首付款比例要求，防止抵押物价值波动可能导致的风险。对房价波动较大的区域，应进一步提高首付款比例。

　　相关阅读： 部分银行暂停三套房贷审批 等待相关细则出台 上海证券报

　　《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》下发后，截至目前，绝大多数银行已陆续表明态度。不过，由于大多数银行三套房首付和利率上浮幅度尚未确定，具体执行起来多有不便，目前多家银行已经暂停三套房贷审批。

　　根据国务院通知，对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。央行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。

　　渤海银行相关人士告诉记者，目前该行各分行的第三套房审批都已暂停，等待相关细则出台。“总行暂时没有传达第三套房贷的首付和利率标准，所以我们不能做这项业务。”该行人士对记者表示。

　　对此房贷新政，农业银行北京分行信贷管理部表示，对已有2笔(含)以上未结清住房贷款、再次申请购买住房的家庭，应在第二套房贷政策基础上大幅提高首付款比例和利率水平。不过，由于具体上浮幅度难以确定，该行目前事实上也已暂时停发第三套房贷。

　　对于房价上涨过快地区三套房是否停贷的问题，各家银行也都表示，到底哪些地方属于房价上涨过快地区存在很大争议，因此那些地区的分行会停贷目前还没有定论，需要有关方面尽快明确政策。

　　一家股份制银行北京市分行负责房贷业务的副行长告诉记者，从国务院通知的措辞来看，此次调控的决心和力度空前，加之目前房地产市场确实存在一定泡沫，因此各家银行也是相当重视。因此，当前能不做的房贷业务基本都已停止。

　　光大银行零售业务部总经理张旭阳表示，从长期来看，此次房贷新政肯定有利于房地产市场的健康发展，所以光大银行将坚决贯彻执行相关政策。

　　“现在关于房贷新政的说法太多，希望细则尽快出台，这样我们也好操作。”一家大银行的基层客户经理如此表示。