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一是找准目标客户切入点适时宣传推进。该行针对个人理财产品安全性高、流动性强、收益稳定的特点，培植重点目标客户，把握产品卖点展开宣传，找准切入点跟进营销，以“理财业务推介+风险提示”大力发展个人理财业务，并不断提升客户服务水平。 二是促进个人理财与储蓄存款业务互动发展。该行充分认识到理财与存款业务联动发展的重要性，做到理财、存款两手抓，把理财产品作为转化储蓄存款的蓄水池。以理财拓客户，充分挖掘客户价值，增大存款规模，以储蓄存款业务的发展促理财业务发展。特别是做好客户预约和营销宣传，既提高了理财业务销售额，同时也争取到季末存款，关注大额到期理财产品转化成存款，推动理财与存款业务的协调发展。 三是按月分解目标任务实现全行联动营销。将任务细化分解落实到每位个人客户经理和业务运行柜员，要求客户经理和柜员每月营销理财产品业务。为推动任务落实，该行加大奖励处罚考核力度，坚持“谁营销、谁受益”的分配原则，提高员工营销积极性，有力地推动了该行个人理财产品销售的持续快速增长。 四是锁定星级目标客户竞争中高端客户。按照客户在该行PBMS系统中的贡献星级和服务星级，开展“一对一”、“面对面”服务。该行坚持“定位中端、竞争高端、培育潜力”的市场定位，锁定中高端目标客户，加大营销力度，有力构建多渠道营销体系。在理财业务示范区增设当日理财咨询公告栏，利用电子滚动屏发布理财业务产品信息公告，促进了理财产品的增长，实现了个人理财产品的快速发展。定期下发理财到期未续做和即将到期客户名单，紧盯所有到期理财客户，力争保证到期客户在资金闲置的情况下全部续做，保证到期理财客户续做率稳步提升。 五是加强售前售中售后服务掌控风险。加强售前预约、售中咨询风险提示、售后回访等多重环节的管理。客户购买理财产品前，该行客户经理严格按照规章制度，为客户做风险评估，测评客户的风险承受能力；售中客户经理还细心提醒客户仔细阅读理财产品说明书内容，对投资时间、收益率等重要内容，向客户充分揭示各环节中的风险，将风险意识传导给客户，避免客户不了解产品，因违约造成资金损失；售后教会客户利用该行网银或门户网站随时关注理财产品收益动态，逐步引导客户建立长期稳健投资理念。 |
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