今年来,工行江西新余分行在大力开展信贷资产业务扩户工程的同时,注重加强对信贷资产质量的提升保障,强化企业现场检查,助推信贷资产质量提升。 一、制定检查计划,做到检查有程序。该行在信贷资产现场检查工作开展上:一是年初根据业务发展情况,统一制定信贷业务现场检查计划,对检查时间、内容、方式、要求做出统一安排;二是指定专人具体负责;三是制定信贷业务现场检查考核办法,对现场检查开展工作进行年度考核评审工作。 二、制定检查方案,做到检查有步骤。在每次开展信贷业务项目现场检查前,由现场检查负责人根据项目检查要求制定现场检查方案,明确检查方式,确定检查范围、内容与要求,并根据检查业务量工作情况,落实项目检查人员,明确工作职责。 三、确定检查内容,做到检查有重点。现场检查的主要内容包括以下几个方面:一是对企业法人、股东及高层管理人员的变化及信信誉情况进行了解与检查,看是否存在不合理变化因素情况;二是对企业贷款资金流向、贷款用途、货款回笼情况进行检查,看企业贷款资金用途是否合理,货款归行率是否到位;三是对企业财务及报表进行检查,看企业盈余、纳税、报表逻辑等情况是否合理;四是对企业生产经营、产品市场、水电费支出、工资发放情况进行检查,看企业的生产经营及销售是否正常;五是贷款抵(质)押物进行定期检查,看抵(质)押物的管理与保质情况是否符合贷款抵(质)押要求;六是对商品融资企业库存商品、监管单位职责落实与执行情况进行检查,看质押商品是否足量、价格是否匹配、监管手续是否符合、管理是否到位。 四、编制检查报告,做到检查有结论。对每次开展的项目检查做到对检查的情况问题和存在不足,写出检查报告,与管理行及管户人员进行反馈,并提出整改意见、措施与要求后,报送行领导阅批。 五、督促检查整改,做到检查有效果。针对检查情况做到“问题有整改,落实有跟踪”的要求,对现场检查发现的问题实行时间限定、人员落实、整改到位进行整改落实,确保现场检查做到助推信贷资产质量的提升。 |
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