今年以来，工行宿迁分行针对当前操作风险防范工作的特点和要求，结合业务的发展目标和规范要求，创新工作思路，狠抓措施落实，进一步加强和夯实信贷基础管理工作，有效提高风险防控能力。　　

　　一、严格执行客户准入和分类标准。严格按照总省行信贷政策，对新客户准入及存量客户分类进行标准管理。对不符合行业政策的新客户，坚决杜绝准入，对生产经营和财务状况等出现不良苗头，有关指标达不到准入标准的存量客户，及时进行跟踪监测并下调分类，逐步压缩其在我行的融资。同时把好客户评级关，认真做好新客户的评级验证审核工作，按照行业信贷政策要求，在行业客户准入上，强化准入客户定性、定量指标的选择的准确性和合理性，严禁不符合要求客户准入，做到从源头上控制风险。　　

　　二、努力提高监测管理分析能力。通过风险监控系统、小企业管理系统等风险监测工具，加强对大额贷款用途、货款回笼及资金流向进行监测，对逾期欠息、企业销售回笼及费用支出等进行监测，及时发现并揭示各类倾向性、苗头性信贷风险。定期核查非现场监测信息，防范虚假贸易融资，对非现场监测发现的问题，及时查找问题原因，落实管理措施。定期进行行业风险监测及提示，召开专题风险分析会，查找潜在风险，下发风险提示书，落实管理措施和责任。　　

　　三、积极提高客户信息资料质量。为把握CM2002、GCMS客户信息质量，提升客户风险监测的准确性，及时对客户名称、法人证件、客户所属区域等信息进行修正维护。近期针对贷款客户财务报表录入的准确性、及时性进行专项提升，督促客户经理切实履行好贷后管理职责，按时收集和录入企业财务报表，进一步加强对资产管理系统客户财务报表信息的维护和管理，凡未按规定维护和管理客户财务报表数据的相关责任人予以通报批评。目前客户财务报表信息的时效性、准确性得到明显提高，进一步夯实信贷管理基础工作。　　

　　四、细化信贷作业监督管理。以强化信贷作业监督作为防范风险，提升信贷管理的抓手，认真分析信贷业务种类及流程特点，仔细梳理信贷作业监督操作环节，进一步明晰作业监督岗位责任，制定适合本行实际的信贷监督操作流程，同时就信贷操作的关键环节及重点领域操作的风险点加以细化。在工作中，认真履行放款核准和作业监督职责，严把贷款发放关口，审核贷款资金支付方式的合规性、受托支付审批意见一致性，逐笔审核贷款资金支付方式和资金用途是否符合约定。对于未落实担保和前提条件、未落实“三法一指引”贷款资金支付监管要求、违反信贷政策制度、档案资料存在原则性问题的信贷业务一律不予核准放款。同时扩大贷款资金用途跟踪范围，防范借款人挪用贷款资金，严防信贷资金流入股市、期市、小额贷款公司和担保公司，确保贷款用途合规。