受经济下行影响,小企业不良贷款额和不良贷款率呈双升态势。针对小企业信贷风险防控形势严峻和资产质量管理压力加大的现状,兴义望谟支行在大力发展小企业信贷业务的同时,积极采取有力措施,严准入,控调查,强培训,管贷后,有效防控小企业信贷风险,进一步夯实信贷管理基础,促进小企业信贷业务健康发展。 严格把好准入关。客户经理双人上门实地调查,亲临小企业生产经营现场察看,细致充分了解企业的生产经营状况、财务状况、融资情况、企业信用情况、对外担保及实际控制人的背景和经历。坚持“先看经营、后看押品”的选户原则,将主业突出、经营稳健、信用良好、负债合理的优质小企业客户作为营销的重点对象。 把控调查真实关。该行全面加强贷款用途、融资交易背景的调查,确保其真实合理,同时借助购销双方的历史交易记录、发票、保税凭证及资金流水等多方信息,交叉验证企业交易的真实性,确保融资用于企业真实经营。另一方面该行加大贷款发放、支付及贷款用途监控管理和贷款新规执行力度,切实做好贷款资金的受托支付,实贷实付,保证资金流入实体经济,有效防止企业改变贷款用途,变相进入高危投资领域,产生不良贷款风险,全面提升信贷经营能力。 加强业务培训关。该行进一步强化信贷从业人员专业技能培训和典型风险案例学习,加快推进资质认证和持证上岗制度,提高从业人员信贷管理水平。此外,组织员工认真分析每一笔业务、每一户企业特有的风险环节,合理把控信贷风险点,提出防范措施,在坚持流程式信贷的同时加强基础性信贷建设,做好调查报告及数据源头录入、质量管理等工作,提高调查报告质量,加强基础数据质量治理。 |
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