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广东肇庆、韶关、湛江等六市日前宣布取消首套房贷利率下限。昨日，北京青年报记者咨询当地银行和中介发现，目前这些地区的首套房贷利率最低已降至3.7%-3.9%，整体看，与近期进行调整的其他城市基本持平，并没有突破3.7%的全国最低水平。据了解，全国已有多个城市调低首套房贷利率下限，首套房贷利率普遍低于4%，最低降至3.7%。

市场：有城市首套房贷利率最低降至3.7%

日前，广东移动政务服务平台“粤省事”披露，肇庆、韶关、湛江、惠州、云浮、江门六个城市自1月18日起阶段性取消首套房贷利率下限。根据安排，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，自下一季度起，这些地区将恢复执行全国统一的首套房商业性个人住房贷款利率下限。这是1月5日人民银行和银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，首批宣布阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市。

根据“粤省事”当日披露的信息，此前惠州当地的首套房贷利率下限为4.1%。惠州本地房地产中介告诉北青报记者，4.1%的下限的确已经取消，目前有两家大型国有银行的首套房贷利率最低可以做到3.8%，其余银行执行的是3.9%。

湛江地区一房地产中介介绍称，目前湛江首套房贷利率是3.9%，去年5月份时还是6.1%，不到一年降了很多。某国有大行湛江一支行的工作人员也证实，该行首套房贷利率现在最低可以到3.9%，具体要看申请人的实际情况；此外，根据国家政策，后续房贷利率也可能会随市场行情进行调整。

某国有银行韶关一支行负责贷款的工作人员表示，该行首套房贷利率已由4.1%调整至3.7%。

去年10月1日之后，江门市主要商业银行首套房贷利率已降至3.9%的历史低位。但自2023年1月1日起，该市首套房贷主流利率又恢复为4.1%。1月18日起，江门阶段性取消首套房贷利率下限，各银行可自主决定首套房贷利率。当时业内人士预测，该市有望将首套房贷利率再次下调到3.9%的历史低位。但目前，江门地区房产中介表示，当地首套房贷利率下限现在仍是4.1%。

多名当地银行和中介人士表示，尽管取消首套房贷利率下限之后，各个银行可以自主定价，但是购房者最终拿到的实际利率，跟自己的信用资质密切相关。此外，是否认定为首套房，不同地区的不同银行也可能有不同标准。

政策：去年以来房贷利率政策多次优化调整

2022年以来，多地房地产市场下行压力加大。作为提振需求、促进市场回暖的有力抓手，房贷利率政策多次调整优化。

去年5月15日，人民银行、银保监会发布通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。新政策一出，多地商业银行纷纷下调房贷利率。

去年9月29日晚间，中国人民银行和银保监会再次发布房地产利好政策：符合条件的城市，可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。具体来说，“符合条件的城市”是指，2022年6-8月，新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。

2023年1月，新发放首套个人住房贷款利率政策动态调整长效机制正式建立。根据最新通知，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

与此同时，2022年5年期以上LPR累计下调35个基点。叠加首套住房贷款利率政策动态调整机制作用下，多地首套房贷利率持续下降，有的已经迈入“3”时代。

贝壳研究院统计数据显示，2023年1月，首套房贷利率平均为4.10%，二套平均为4.91%，同比分别回落146个基点和93个基点。截至1月16日监测数据显示，首套房贷利率低于4.1%的城市共11个。根据中指研究院监测数据，截至2022年12月30日，全国已有近30个城市将首套房贷利率降至4%以下，部分城市贷款利率降至历史低位。

近日，郑州、天津等地银行的商业贷款利率也作出调整，郑州首套房贷款利率最低降至3.8%，天津部分银行首套房贷款利率下调至3.9%。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，根据最新5年期以上LPR，全国层面执行的首套房贷利率下限已经降至4.1%。在先行城市调整首套房贷利率下限的基础上，预计大部分符合条件的城市后续都会跟进，降至3.8%、3.9%甚至以下都有可能。

分析：专家：房贷利率下调还需和其他政策共同发力

中原地产首席分析师张大伟分析认为，部分城市房贷利率下调到3.8%只是开始，后续很可能只有少数城市的房贷利率还会高于4%，全国大部分城市的房贷利率都会进入“3”时代。在存款利率基本都进入1%-2%的情况下，房贷特别是首套房贷款利率进入“3”时代是必然趋势。

张大伟进一步指出，继续降低房贷利率可降低购房者置业成本，持续降息也是落实国务院“支持住房刚性和改善性需求”的要求，对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。但需要注意的是，符合新房贷利率下调的城市基本集中在三四线城市和部分房地产市场库存压力大的二线城市，房地产热点城市目前都没有执行低于4.1%的房贷首套利率。

张大伟同时提出，虽然房地产微调宽松的政策内容越来越丰富，力度也越来越大，但目前市场的信心依然没有完全恢复。房地产市场的复苏还要看整体经济复苏情况。只有在做好保交楼，供需平稳的情况下，房贷利率下调才有一定作用。

“市场也关注二套房贷利率和一二线城市房贷利率的调整政策，更多购房者还在期待存量房贷利率能继续下调。如果只是简单地降低房价持续下降城市的新购房房贷利率，对于市场的影响有限。”张大伟说。

李宇嘉也认为，首套住房贷款利率政策动态调整机制调整的是首套房贷利率下限，房贷具体如何定价由银行与客户商定，与银行意愿和市场情况有关。不过，对于提振疲弱的市场需求而言，房贷利率政策还需要和供需两端的其他政策共同发挥作用。目前，最重要的还是修复市场信心和预期，要通过加大对低收入和困难群体兜底保障、推进保租房等供给侧结构性改革、创造更多就业岗位等方式，夯实楼市需求基础。