小鲁今年30岁，一直从事广告设计方面的工作，此前已在一家公司已做了快4年，但由于薪资涨幅不大，所以毅然决然地跳槽了。

如今，在另一家广告公司工作了3年，目前他已是自己所在小组的组长，每月到手的薪资有1万。

虽然工资涨了，但每月的生活费似乎也在上涨。一方面是房租，另一方面则是小鲁身边的朋友一个接一个地步入了婚姻的殿堂，每年光份子钱就要给出不少，还有朋友有小孩了，满月酒、周岁酒都要给钱。

以前，小鲁一个月的生活费维持在5000元以下，现在每月都要支出6500元左右。而且，小鲁还是个“理财小白”，从来都只是把钱存银行，不会让“钱生钱”。

其实，小鲁也知道一些投资理财的途径，比如股票，但他怕风险太高，都亏了，再比如余额宝，但他不知道该投多少进去……于是，他来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师David寻求建议。

理财目标：

咨询个人理财，学会“钱生钱”，实现财富保值增值。

财务分析：

根据小鲁的描述，嘉丰瑞德资深理财师David对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析：

通过上表，David认为小鲁目前有一定存款，但资金利用不够灵活。此外，小鲁现阶段的风险承受能力也较一般，所以要以稳健型投资理财为主。

理财建议：

1、学习理财知识：有利长期操作

鉴于小鲁在理财方面的知识非常欠缺，David建议其平时利用空余时间多自学一些相关知识，不仅可以充分了解每个投资理财产品的风险、作用等，即便未来交给理财师打理，也能马上辨别出该理财师是否专业。

学习理财知识是基础，只有这样，才能为小鲁未来的理财之路保驾护航，有利于其长期进行投资理财。

2、固定收益类产品：“稳”是王道

由于小鲁的风险承受能力一般，所以不建议其投资股票或股票型基金等高风险的产品。相较之下，固定收益类理财产品更适合小鲁。

针对小鲁目前所拥有的资金，建议小鲁可以配置如国债、银行理财产品，还有稳利精选组合投资计划等，风险和利润都相对更可控，能实现长期稳定的收益。

3、基金定投：长期的复利效应

一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。其中，更适合小鲁的就是后者，简称为基金定投。

基金定投是每隔一段时间就需要小鲁投一些钱进去，这样只要小鲁有了可投资的闲钱，就能充分利用起来，不会被浪费。另外，基金定投收益为复利效应，随着时间的推移，复利效果越明显。

4、余额宝的利用：零用钱也能有收益

在余额宝的利用方面，由于现在余额宝的利率没有以前高了，在2.4%左右，建议小鲁可以将平时的生活费放入余额宝中。

收益虽然少，但余额宝属于货币基金，风险较低，每天多少也能有点额外的收入进账，取用也都很方便。

嘉丰瑞德点评：

对于“理财小白”来说，大家首先要做的就是学习基础的理财知识，然后再参与到投资理财的实践中。初入投资理财界，还应从配置稳健型的理财产品做起，再根据个人实际风险承受能力，考虑是否要参与进取型投资。此外，别忘记充分利用闲钱和零花钱，最终达到财富长期保值增值的目的。

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