提前还贷需预约

　　余艳认为，如果借贷人属工薪阶层，手中有一定资金但是并没有稳定的投资回报渠道，可以选择提前还贷。

　　“目前，5年期以上贷款基准利率是6.14%，而银行一年期存款利率不过2.5%，一些稳健型的理财产品年化收益率也都难以超过4%。而投资基金或股市，虽然有可能获得高收益，但也伴随着高风险。因此，如果只是把钱放在银行里收利息，存贷利差很大，可以考虑提前还款。”余艳说。

　　要提醒市民的是，如果需要提前还贷，现在就应动手准备了。记者从工、农、中、建、交五家银行了解到，提前还贷都需要预约。其中，中国银行（601988）、交通银行（601328）需要提前15个工作日预约；工商银行（601398）和农业银行（601288）都需要提前1个月进行预约；建行也需要提前3个工作日预约。

　　一般而言，在进行预约后，银行会通知贷款人按照规定时间到银行填表办理提前还贷手续。如果是部分提前还款，可以与银行约定后续贷款偿还方式：一是还款期限不变、月供减少；二是月供不变、还款期限缩短。前者会减少你的月供压力，但后者可大幅度降低利息支出。

　　此外，市民尤其要注意违约金问题。可先查看贷款合同，看合同中是否注明提前还贷违约金事项，然后和贷款银行联系，看政策有无新的变化，以减少资金损失。

　　记者了解到，有的银行可能规定满半年或一年才能办理提前还贷，否则要收违约金，如中国银行的房贷合同就规定：贷款发放一年以内的，原则上不得提前还款，如有特殊原因，经银行批准可同意办理；银行可按提前还款额收取最高六个月的利息作为违约金。　

　　上个月加息了，我的房贷月供这个月会不会上涨啊？”近日，不少房奴致电询问本月房贷还款额是否已经调整。

　　家住杨汊湖的吴先生告诉记者，自己每月10日还房贷，此前每月还款1780多元。“上个月刚刚加息，不知道这个月月供增加没有？”吴先生心里没谱。

　　兴业银行（601166）武汉分行零售个贷部相关负责人称，通常银行默认的浮动利率都是次年调整，也就是加息后下一个自然年的首月调整利率。以此次加息为例，房贷客户多是明年元月开始调息。如果房贷客户和银行约定次月调整，则会在加息后次月调整月供，但这种情况很少。他建议，市民了解自己何时调息，最好直接询问放贷银行。

　　民生银行（600016）武汉分行个贷人士预计，如果银行明年元月调整月供时取消存量房贷7折利率，而是上调到8.5折，对房贷客户来说，月供会有较大幅度增加。届时，提前还贷潮或将再次出现。