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对于市场等待已久的存量房优惠利率，各大银行的行动差强人意，设置各种门槛限制7折利率的施行。“10·22”新政后，因为存贷利差的问题，对于第一套普通住房房贷和存量放贷，银行打7折的积极性不高。11月26日，央行大幅降息已使利差倒挂转为正数。众多消费者和媒体呼吁，各大银行应尽快制定细则方案，使政策尽快惠之于民。 7折贷30万省5万 业主期盼政策惠及 在10月房贷新政出炉后，许多存量房贷客户都对未来充满期待。刚刚过上三个月“房奴”生活的小L，最近正在四处打听哪个银行对存量房贷有7折优惠。小L今年7月买了一套房子，通过建设银行贷款了60余万元，按照当时的放贷条件，小L的房贷享受在基准利率上打8.5折的优惠利率。但是随着10月份房贷新政出台以后，对于新的首次置业客户，房贷利率最高优惠可打7折。“就差了这么三个月的时间，房贷利率就差那么多，想想真是郁闷。” 跟小L有同样想法的存量房贷老客户有不少。购房者希望从今年1月份开始也能享受新贷款利率。有不少消费者在自己博客上，也说出了希望享受七折的优惠政策的想法。有位自称白小丁发博文称，“由银行自主确定的存量房贷利率，从去年10月至今，可供银行斟酌和权衡的时间已经超过三个月，是否打折理应有个明确的说法，这么小的一件事情就拖了三个月，就一个字“利”，银行也要发工资，银行也要生存，但是问题就是中国的银行从老百姓身上赚取的钱还少吗？”消费者盼望政策的心情可见一斑。 各大银行阳奉阴违 各种门槛花样百出 为避免新政影响银行的利益，各家银行频出奇招，综合媒体报道，目前披露的主要动作有： 为预防存量客户“跳槽”现象，不久前沪上几家大型银行签订了一份“君子”协议，共同“封杀”存量房贷客户为寻求利率7折而申请无交易转按揭的行为。 一些银行支行通过打“擦边球”的方式，满足一部分优质客户的要求。如果手头有其他房产或贷款结清的客户，其收入来源稳定，向银行申请房贷基本上能获得理想的利率优待。各银行给优质客户还定有若干“标准”，如“贷款人是事业单位处级以上的干部”、“个人净资产300万元以上”、“银行存款达到一定额度且3个月以上”等。 不少银行还要求贷款余额不得低于一定数额。比如，兴业银行要求，曾享受基准利率85折的老房贷，贷款余额在30万元以上(含30万元)，才可申请将贷款利率下浮幅度调整为30%；而交通银行长沙分行的一位老房贷客户欧小姐也得到银行方面答复：想要申请7折利率，必须同时满足几个条件，一是现在剩下的贷款金额要在10万元以上，二是没有不良贷款记录，三是必须在交行要有3万元以上的存款或是基金、债券之类的资产。 农业银行的房贷政策是，原来享受85折优惠利率、原贷款金额在30万以上、无不良贷款记录的，才能享受7折利率优惠。有的银行虽然可以面向老房贷客户办理7折房贷，但还要求客户交纳数百元的手续费。存量房贷客户申请7折利率优惠仍只是少数人的“福利”。 银行称政策压缩利润 事实究竟如何？ 根据大通证券研究员张炎的测算，截至2008年底，个人住房按揭贷款总额估计会达到3.6万亿元，而能够享受7折优惠利率住房按揭存量贷款大致在3000亿左右。如果符合条件的个人住房按揭贷款客户全部享受七折利率，那么商业银行将减收15亿元左右。他预计，2008年全年我国商业银行利润总额将达到5300亿元，因此即使政策实施，也只会减少银行0.3%的利润。银行的利润压缩量其实很有限。 安信证券银行业分析师高源也认为，整体看来，由于商业性个人住房贷款只占了银行贷款的一部分，并且也不是所有的贷款人都能享受到七折利率，因此对银行利润空间压缩不大。 新闻晨报发表评论称，作为公共政策，要义在于其普遍性，即所有的房贷人都应该无条件地纳入到政策的受惠群体之中。因此对于央行以及其他管理部门来说，是断然不应允许银行阳奉阴违的举动的。当下最紧要的是打破银行的种种歧视性举措和利益封锁。其实打破这场口惠而实不至的游戏非常简单，完全可以采取一刀切的措施，即迅速将所有的存量房贷全部自动执行七折利率，而不允许附加任何限制性条件，也无需贷款人提出申请，如此方可能使得央行的政策目的真正实现。 |
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