随着信用卡的发卡量和使用量的逐年增加,不良透支、恶意透支也随之凸现出来。为减少不良透支,杜绝恶意透支的出现,降低信用卡风险,工商银行江西赣州宁都支行注重事前防范,认真把好四个重点环节,确保信用卡业务健康发展。 一是把好发卡调查环节。在客户申请办卡时,对申请办卡人进行社会背景调查,着重从单位、朋友等方面重点了解、打听办卡人有无不良奢好、家庭关系是否融洽,有无外债,个人社会信用度如何等情况,要求个人客户经理、营销员要把好第一环节,绝不能掉以轻心,草率行事,防止不良客户流入我行,确保综合调查准确、真实。 二是把好发卡受理环节。在客户办卡过程中,确认申请表中的持卡人签名是否申请办卡本人签名,申请表是否营销人员、同事或朋友帮忙填写,仔细审查申请办卡本人在“主卡申请人签名”处签名的真实性,防止持卡人今后透支赖账造成债务纠纷。受理人、审查员要对所填表内容的真实性负责,确保无虚假不实情况的出现。审核人审查后,必须对申请办卡的客户逐个进行电话核实,是否本人申请办卡,有无帮办卡或冒名办卡的现象存在。客户领卡时必须坚持领卡人持有效身份证来领取,在核对无误后让领卡人在发卡登记簿上签字,禁止他人代理领卡,预防责任纠纷发生。 三是把好申请调额环节。信用卡持卡人申请调额时,要求对申请人的资产、信誉度、消费情况、家庭情况等进行调查、核查,是否符合调额要求。在信用卡申请调额操作前,必须确保申请人及其配偶双方签字,防止出现大额消费或透支,配偶不愿共同承担还款责任和债务纠纷。同时务必向持卡人履行告知义务,做好宣传解释工作,明确双方责任。 四是把好POS机发放使用环节。在特约商户申请POS机时,对POS机特约商户严格履行双方签订的协议,明确交待特约商户正确合规受理每一笔刷卡业务。在与POS机特约商户签订合作协议时,必须写明“POS机特约商户合规合法为持卡人提供购物消费刷卡,不得为持卡人套现提供便利,不得在工行的POS机设备上安装另外的设备或其他链接”等内容,确保特约商家POS机使用合法、合规,确保信用卡业务的持续健康发展。 |
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