今年以来,工行宿迁分行结合新投产的GCMS新系统,建立以企业生产经营、管理、财务状况、银行账户变化为主要内容的中小企业贷款风险识别和预警机制以及中小企业贷后跟踪和检查制度,加强中小企业贷后监督管理,提高风险防范能力。 一、完善中小企业抵押物价值跟踪制度。对担保和抵押物进行核查,核对其担保、抵押的有效性和时效性,完善手续、堵塞漏洞。完善中小企业抵押物登记台账。及时跟踪抵押物市值变化情况,定期估价抵押物市值,如发生抵押物贬值,抵押金额不足,要主动及时与贷款企业联系,增加抵押值,确保抵押贷款风险的可控性。 二、严格控制贷款用途,实行账户封闭监管。发放贷款后,要对贷款支用进行相应监控,约束客户贷款申请用途使用贷款,防范企业将短期贷款用于长期项目或对外进行关联交易、股本投资、房地产投资,以及用于股票、期货等投机行为。要严格执行合同,对不符合准人标准的客户要制定限期退出计划。 三、实行动态监控,加强贷后跟踪检查。实行动态监控。至少每月到客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次,了解企业最新的生产经营状况,加强账户监管,实时掌握贷款风险状态,要重点加强对应收款项、存货、大额短期投资、占净资产比例较大的长期投资、无形和递延资产、利润构成和主营业务的盈利能力、或有事项等的分析,并形成信贷检查报告。还应调查企业是否涉及重大经济纠纷和违规行为,是否有商业欺诈记录等。同时要将企业出资人、重要经营管理者和关联企业信息纳入监管范围,尤其是对高风险预警的区域、行业和客户要给予重点监控。发现风险隐患应立即实施重点跟踪检查,对可能出现的风险及早判断,制定相应的保全措施,并形成重大事项报告。 四、依托系统落实中小企业贷后管理措施。在GCMS系统中完成小企业各项日常贷后管理工作。例如在贷款发放后7个工作日内,选取“日常贷后管理-融资用途检查”功能,完成融资用途检查;利用资金流向监控管理功能,完成对客户资金用途跟踪分析。每笔贷款到期前15个工作日,系统自动触发“信贷业务到期前还款能力分析”检查事项,及时对小企业还款能力提出做出分析和预判。 五、做好辖内小企业客户的总体监测,及时对客户和机构进行预警并提出管理要求。充分利用预警管理功能、资金流向监控管理和小企业专项管理功能,按月开展辖内小企业非现场检查,定期对辖内分支机构小企业贷款情况开展现场检查。对监测发现的风险客户,要通过非现场监督监测管理功能和现场检查管理功能及时下发预警和整改通知。 |
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