随着移动互联网时代的到来，互联网金融发展如火如荼，对于传统银行业而言，这既是挑战更是机遇，尤其是城商行而言，极有可能借助互联网金融实现弯道超车。在今年两会上，全国人大代表、广东南粤银行董事长韩春剑再次强调金融机构应大力发展创新型金融即互联网金融，通过新技术降低服务门槛和融资成本，缓解中小企业融资难问题，助力实体经济发展。

　　银行互联网化不止于增加互联网渠道

　　在当今生活中，人们已经或主动或被动的融入到了互联网之中，并且产生了海量用户行为数据，随之而来的是“大数据时代”。而互联网巨头们凭借在大数据上的优势在金融领域占据了一席之地，因此，传统银行必须奋起直追大力发展互联网金融业务，充分利用新技术，从而在激烈的商业竞争中寻得生存。

　　“要鼓励发展创新型金融，通过新技术降低服务门槛和融资成本。”广东南粤银行董事长韩春剑在两会上就提出银行业应大力推动互联网金融的发展，满足更多金融客户的需要。他认为金融机构应充分利用大数据、云计算、互联网、物联网技术，做好直销银行、网络微贷和消费信贷，降低服务门槛，提高服务渗透率和服务质量，并利用大数据技术做好风险识别，发挥普惠金融效应。

　　但传统银行互联网化并不仅仅是增加了一个互联网渠道，而更多的是利用云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具探索新型金融模式。以广东南粤银行为例，该行早在2014年就推出了网络微贷产品“南粤e贷”，利用电商数据对客户进行风险分析、信用评分、交易监测等，替代银行传统的准入要求，产品设计上实现随借随还功能，解决客户融资难、融资慢的问题。同时该行积极与第三方数据平台进行合作，借助互联网大数据以及建模有效的提升小微金融服务能力和风险防控能力，大大降低了银行的经营风险。

　　同时，为了弥补城商行网点不足的先天缺陷，广东南粤银行很早就发布了直销银行“南粤e+”，坚持以客户为中心，以差异化为竞争手段，提供网页端、微信及APP多种入口，支持多个平台的浏览体验，不断创新优化平台产品和业务，客户体验值和满意度也持续提升。此外，直销银行快速发展也大大扩展了该行的金融服务覆盖范围，为该行带来了大量的金融客户。官方数据显示，截至2015年年底，广东南粤银行网络银行有效客户超过42万户，增长73%，而移动端渗透率超过52%，网络支付交易量达到20亿元，是2014年的4倍。毫无疑问，互联网金融业务将成为南粤银行实现弯道超车的重要利器。

　　“我们通过应用大数据等技术，聚焦于服务实体经济，目前已经建立起包含存、贷、汇以及直销银行平台的“3+1”互联网金融业务体系。”一直以来高度重视互联网金融业务发展的广东南粤银行，在战略、机制、流程、产品等方面进行创新，经过两年多的发展，在互联网金融业务建设已经取得一定成绩。

　　打造银行业合作生态链实现共赢

　　互联网巨头来势汹汹，大有将互联网金融这一摊清水搅浑之势，而城商行相比于大型的商业银行，不管是在资产规模还是抗风险能力上都稍逊一筹，因此，面临巨大挑战的城商行开始寻求抱团取暖，通过展开合作实现共赢。

　　广东南粤银行在跨境收付业务上，除了聚焦自贸区跨境电商客群，为其提供线上收付通路及资金清算平台，推动出口贸易线上化，同时为国内其他银行提供业务接入，致力建设成为重要的跨境支付及清算平台。作为国内最先取得VISA和万事达国际卡组织会员资格及收单资格的城商行，广东南粤银行与其他股份制银行、城商行合作，为其提供跨境支付的通路，建立起区域的跨境支付平台。

　　2015年广东南粤银行还开创了金融互联网咨询业务模式，即利用该行自身在网银、手机银行、微信银行等金融互联网产品的开发、运维、优化的经验，为其他中小银行提供相关产品的建设及实施解决方案，建设成以南粤银行为核心的合作生态链。据内部人士透露，目前，该行已经陆续与贵州等地的部分村镇银行开展金融互联网咨询项目，包括联合发卡项目、官网、手机银行、微信银行的开发及运营，支持落后地区的金融发展，实现智力输出。

　　随着十三五的到来，中国经济即将进入全面深化改革攻坚期、全面建成小康社会决胜期。作为区域性商业银行，一直敢为改革排头兵的广东南粤银行也将责无旁贷的肩负起又一轮转型发展使命，为广东经济转型升级、为推进供给侧结构性改革做出应有的贡献。