近日，民生银行的“假理财”事件是闹得沸沸扬扬，不仅因为此案所涉及的金额或高达30亿元，也因为制造骗局的是大家都信赖的银行。

此事也牵扯出了不少投资者曾遭遇过的银行理财产品“飞单”问题，那到底什么是“飞单”？又该如何谨防自己中招呢？国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师对此进行了解读。

什么是银行理财产品“飞单”？

飞单简单来说就是销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。

而银行理财产品“飞单”，就是指银行内部人员在利益驱使下，违规代销理财产品，以产品高收益为诱饵，让客户购买，自己则从中赚取高额回扣和利润。

“飞单”产品的特点

1、承诺高收益

如果是“飞单”产品，其收益率要比普通产品高出不少，这既是产品最大的特点，也是最容易吸引、蛊惑投资者的一点。

所以，投资者切勿轻信高收益，还是要选择收益率相对稳健的银行理财产品，或是配置市场上一些正规金融机构推出的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等。

2、风控不严风险高

由于很多“飞单”产品通常由不知名或规模较小的公司发售，风控不严风险较高，有的甚至涉嫌以理财之名进行非法集资。

即便产品真实存在，但由于收益率较高，资金的投向也多为风险较高的标的中。

3、银行员工会误导销售

所谓的误导销售，就是银行员工会口头承诺高收益，并刻意隐瞒产品真实信息，或是故意不拿出产品说明书，让投资者摸不清产品的具体情况，只想着高收益而忽略风险。

如何谨防“飞单”？

1、查询产品编码

2014年银监会下发的39号文明确指出，银行发售普通个人客户理财产品时，需要在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，未登记的银行理财产品一律不得销售。

而银行理财产品的编码一般是以字母“C”开头的14位编码，投资者可登陆“中国理财网”进行查询，以验证真假。

2、看产品发行方及管理人

银行理财产品的发行方和管理人都是银行，如果投资者在产品合同上看到发行方或管理人是保险公司、私募基金管理公司等，那就要提高警惕了。

3、看合同公章

嘉丰瑞德的理财师指出，银行卖的如果是自家的理财产品，那在合同上是有银行公章的。如果加盖的是其它理财公司、私募基金公司的公章，投资者还得谨慎对待。

4、善用“双录”机制

根据银监会的相关规定，当客户在购买银行理财产品，并和客户经理对接时，整个过程银行是要进行录音和录像的。如果没有“双录”，投资者就不能轻信对方的宣传，更不能轻信对方的口头承诺。

虽然银行理财产品普遍还是比较靠谱的，但不乏“飞单”的存在，投资者还是要谨慎对待。