小姐今年28岁，在一家旅游杂志社担任设计师一职，由于工作努力，表现优异，每月到手的收入有9000元。

虽然方小姐和很多白领一样，一到双休日就会约上三、五个好友或是和男朋友出去看看电影，逛逛街，但在消费方面还是比较克制的，绝不是“月光族”，5年工作下来还攒了不少钱。

不过，方小姐攒的这些钱基本都被她存在了银行，不是活期就是定期，要么就是放在自己身边，每年根本拿不到多少收益。方小姐说，其实自己很想参与投资理财，但由于平时很少接触这方面的事，对各种投资产品也都不太了解，所以不敢盲目尝试。

不过，既然有了想法，那这一步就始终要跨出的。于是，在朋友的推荐下并通过自己了解，她来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向高级理财师William进行咨询。

理财目标：

1、咨询个人理财，优化资产配置；

2、通过投资理财，实现财富保值增值。

财务分析：

为了能给方小姐提供更好的理财方案，嘉丰瑞德财富体检中心先对其每月及年度收支状况进行了整理和分析：

而后，又对方小姐的负债情况也进行了分析：

根据以上表格，William认为方小姐目前的财务状况存在如下问题：

1、有一定闲钱，但利用率不高；

2、目前闲钱都存在银行，资产配置需优化。

针对以上问题再根据方小姐的理财目标，William给出了相关解决方案和理财建议。

1、减少银行存款比例

针对方小姐长期将闲钱存在银行的问题，建议方小姐重新规划整体资产。而根据图表数据的显示，William认为方小姐的活期存款可全部用来投资理财，而银行定期可以继续利用，但金额可适当减少，只需保留3-5万作为应急资金即可。

这样，可有效减少银行存款比例，有更多资金可以被充分利用起来。

2、不可忽视流动资金的作用

方小姐每月都需要消费一定数额的钱，但这些钱并不是在一天内就花光的，建议方小姐可以将这部分流动资金放入余额宝或是银行推出的各种类余额宝产品中，这些都属于货币基金，风险较低，还能每天增加点收益。

此外，每月的月余除了可以存起来，也可以抽取其中一部分参与互联网理财中，如P2P等，但需要注意的是，P2P风险较大，尽可能选取较大的平台进行投资，并控制好投入资金。

3、稳健型投资能长期稳定获利

投资收益主要靠细水长流，所以除去3-5万的应急资金外，方小姐剩余闲置资金中的大部分钱可以进行稳健型投资。

比如可配置国债、银行理财产品或是稳利精选组合投资计划等，风险和收益都更为均衡，前两者能实现财富保值，最后一类产品的年化收益率在6%-11%，还能实现财富增值。

4、进取型投资争取高收益

仅靠稳健型投资无法真正实现资产配置的优化，根据方小姐的收入、总资产及个人风险偏好来看，其整体的风险承受能力还是偏中上的。

因此，William建议方小姐还可以适当做一些进取型投资，比如配置股票型基金，或是含股票投资的混合型基金等。一方面此类基金没有股票风险来得大，也不用方小姐整天盯着大盘；另一方面，方小姐也有机会争取到更高的收益，更有利于财富的增值。

嘉丰瑞德点评：

对于有一定闲置资金但只存银行的投资者来说，一定要重新规划资产，可以结合多种产品进行投资，充分利用每一部分钱，分散风险还能获得收益。这样做，也能有效降低银行存款，并真正实现资产配置的优化。