一起成功堵截5万元假存单的案例
2011-1-21 9:13:25 文章来源:本站原创 作者:蔡海骥
[案例经过] 1月13日上午11时,一女士持一张定期存单到辛集支行营业室办理存款支取业务,经办人员联机查询系统提示“无此帐户不存在”,感觉事情蹊跷,遂报告营业室经理。营业室经理和柜员再次审查,发现存单纸张虽为真实凭证,但金额、日期、利息等内容有多处涂改痕迹,存在以下疑点:一是金额大写由“伍仟元整”改为“伍万元整”,小写由5000.00改为50000.00;二是存入日2010-01-13,到期日2011-01-13均为涂改;三是到期利息有误,应为5万元×2.25℅=1125元,而存单显示为1121.5元。营业室经理和主管行长使用历史明细查询系统,发现此笔存款已于2009年4月26日由存款人挂失后销户支取,经与原始存入凭证比对,相关手续上签字与存入时签字为一人,均为存款人本人签字,有身份联网核查信息,我行柜员办理此笔业务规范符合规定,操作过程不存在瑕疵。后经了解该女士是存款人的妻子,涂改存单是存款人所为,其妻不知情。 据此确认此存单是在原来真实存单基础上进行了变造,该行未予支付,并及时将此情况报告营业部,同时向当地派出所报案。 [案例分析] 当前,社会治安形势严峻,一些存有贪念的人绞尽脑汁从事诈骗行为,银行更是其重要目标。不法分子的犯罪方式不断更新,对银行前台业务人员在安全防范上提出了更高要求。辛集支行成功堵截假存单的案例,得益于支行坚持不懈的安全防范教育和业务培训工作的扎实开展,得益于员工扎实的票据防伪鉴别技能和认真细致的工作态度。但同时也为银行的安全防范提出了警示,如果不法分子先以制造的假存单支取,而柜员不能识别其真伪,使其支取成功,待其再用真存单支取时,就会使银行陷入被动。因此,防范票据诈骗案件的工作还将随着犯罪手段的不断更新而更加艰巨。 [案例启示] 此案件未给银行造成损失,值得称赞,但也给了我们一些启示。 在防范票据诈骗的工作中,一是要对员工进行认真的票据防伪知识和安全防范教育,提高员工防范技能和意识,筑起坚固的思想防线;二是要教育员工增强工作责任心和提高警惕性,面对严峻复杂的安全防范形势,要严格落实操作规范和流程,工作中认真细致,不放过任何可疑细节,筑起制度防线;三是要落实报告制度,发现可疑问题,柜员要立即向部门负责人及上级报告,以便迅速采取应对措施,控制和解决问题。(供稿:省行营业部辛集支行 朱全双)
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